AML & ATF Compliance for Money Service Businesses

The competitive world of foreign exchange business and new regulatory environment, have created an increasing pressure on MSB and exchange bureaus to conform to new government and banking regulations to deploy automated record keeping software systems.

CurrencyXchanger was designed with the help of industry specialists with robust features to meet all these challenges, and enable foreign exchange companies like yours to become compliant with such regulations. If you are new to this business or would like to learn about the regulations, feel free to contact us and we will guide you in the right direction.

What is AML & CTF Compliance?

Why Banks Close Money Exchangers and MSBs Bank Accounts?

If you are not aware of it, there has been an increasing trend about banks, credit unions and other financial institutions closing down the bank accounts of MSB (Money Service Businesses). This phenomenon is more prevalent in the US and Canada, but have been followed in other countries too.

The general impression is that banks are trying to kill their competition by eliminating their ability to bank. Although that may seem like a valid perception, it is not the general purpose of this practice. The reason boils down to risk vs. benefit management. MSBs are inherently "high risk" as they can involuntarily help facilitate money laundering and terrorist financing through lack of proper systems and processes in place.

There are more than one factor or two that determine the risk score of an MSB. Banks have to go through a very long and thorough process of risk-assessment to evaluate the capacity of an MSB in terms of fighting money laundering and terrorist financing.

Every bank has a different way of evaluating their customers, but most share some common criteria. These are some of the issues that could influence the bank's decision:

  • Computerized AML Compliant Record Keeping System (the system that you are using must be compliant with regulations). MSBs that are using manual record-keeping system will have a zero chance to keep their accounts.
  • Number of branches that you have (the higher, the riskier). If you run a multi-branch operation, you must have a way to consolidate the data between your branches and report suspicious aestivates.
  • Your management should be aware and trained on all the regulations for AML and ATF. You should keep and provide evidence of your management training in regulatory safeguards, record-keeping and reporting.
  • The variety of services that your MSB offers (remittance, cash, cheque cashing, dealing precious metals, etc...); more services is usually riskier. As the bank will have to report your MSB's transaction to your regulator, they want to know how much reporting cost you will bring them.
  • AML (Anti-Money-Laundering) & ATF (Anti-Terrorist Financing) program in place (manual of AML and ATF custom-made for your business). Your compliance manual should mention how you will perform your KYC, KYA (Know Your Agent) , KYE (Know Your Employee) , 24-hr rule, sanction list checks every time you deal with recurring clients. A generic compliance manual will not be acceptable by the banks anymore.
  • Background checks against sanction lists: must be automated, they will not believe that you will ever do this manually. Your list must be updated at least weekly.
  • Reporting program. Please keep all records of your reporting.
  • As an MSB, you are prone to having suspicious transactions. You must keep the evidence and provide it to the bank.
  • Interview: you will be interviewed and the branch manager will put their own recommendation. Some interviews are unofficial and may be done over the phone. You should be very well prepared to answer questions from the bank regarding your compliance program.
  • Training program: you should have regular compliance training program for your staff. Keep a record of all training and provide to the bank as proof of your training program in action.
  • Internal Audit program: You must mention in your compliance manual that you have provisioned an internal risk-assessment program
  • External Risk Audit: You may be required to do an external audit by auditors such as Grant Thornton, KPMG, Ernst & Young, or other.

AML Compliant Software - CurrencyXchanger

CurrencyXchanger has provisions for AML compliance that can be configured for different countries based on the local laws. The preference setting allows different thresholds to be set for different transactions. Furthermore, the managers can configure the software to stop the user from continuing a transaction or simply allowing them to continue.

Snapshot from CurrencyXchanger showing different threshhold settings for AML compliance

Screening Names of Entities and Individuals against Sanction Lists

CurrencyXchanger can automatically cross-reference the name of all entities recorded in the system against the consolidated list of names and entities that have been blacklisted by AML authorities.

If a match is found against any of the sanctioned lists, a dialog box will pop up to display the origin of the match. The system will automatically block the transaction until proper due diligence is complete by the teller or the person recording the transaction. The system will warn the user several times before the transaction can be completed.



Preparing for your AML audit

For your next AML Compliance audit make sure you have the following documents in order:

  • Updated Compliance Manual (Compliance Regiment)
  • Compliance Training Log Book (Proof of AML training for you and your staff)
  • Corporate customers documents should be complete (registration, shareholders structure, etc: as per FINTRAC or your ligislatory requirement)
  • Customer information (KYC due diligence) should be complete and entered in your electronic record-keeping system (e.g. occupation, address, DOB, etc...)
  • Prepare the selected queries (as requested in the auditor's letter) for them in advance
  • Prepare your staff for personal Interviews and ask them to review their material
  • Compliance officer will be Interviewed (Record Keeping, Legislation...)
  • Methods of Risk Assessment for your customers (how to determine high risk customers)
  • It is recommended to have your F2R reports ready and have the confirmation numbers entered in your electronic system

AML & Conformité ATF pour les entreprises de services monétaires

Le monde concurrentiel des opérations de change et le nouvel environnement réglementaire ont créé une pression croissante sur les MSB et les bureaux de change pour qu'ils se conforment aux nouvelles réglementations gouvernementales et bancaires afin de déployer des systèmes logiciels automatisés de tenue de registres.

CurrencyXchanger a été conçu avec l'aide de spécialistes du secteur avec des fonctionnalités robustes pour relever tous ces défis et permettre aux sociétés de change comme la vôtre de se conformer à ces réglementations. Si vous êtes nouveau dans cette entreprise ou souhaitez en savoir plus sur la réglementation, n'hésitez pas à nous contacter et nous vous guiderons dans la bonne direction.

Qu'est-ce que la LAM & Conformité FCT ?

Pourquoi les banques ferment les comptes bancaires des bureaux de change et des ESM ?

Si vous ne le savez pas, les banques, les coopératives de crédit et d'autres institutions financières ont de plus en plus tendance à fermer les comptes bancaires des MSB (Money Service Businesses). Ce phénomène est plus répandu aux États-Unis et au Canada, mais a également été suivi dans d'autres pays.

L'impression générale est que les banques tentent de tuer leurs concurrents en éliminant leur capacité de banque. Bien que cela puisse sembler être une perception valable, ce n'est pas l'objectif général de cette pratique. La raison se résume à la gestion des risques par rapport aux avantages. Les ESM sont intrinsèquement « à haut risque », car elles peuvent involontairement contribuer à faciliter le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme en raison de l'absence de systèmes et de processus appropriés en place.

Il existe plus d'un facteur ou deux qui déterminent le score de risque d'une ESM. Les banques doivent passer par un processus très long et approfondi d'évaluation des risques pour évaluer la capacité d'une ESM en termes de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

Chaque banque a une manière différente d'évaluer ses clients, mais la plupart partagent certains critères communs. Voici quelques-uns des problèmes qui pourraient influencer la décision de la banque :

  • Système informatisé de tenue de dossiers conforme à la LBC (le système que vous utilisez doit être conforme à la réglementation). Les ESM qui utilisent un système de tenue de registres manuel n'auront aucune chance de conserver leurs comptes.
  • Nombre de succursales que vous avez (plus il est élevé, plus il y a de risques). Si vous exécutez une opération multi-succursales, vous devez disposer d'un moyen de consolider les données entre vos succursales et de signaler les estivats suspects.
  • Votre direction doit être informée et formée à toutes les réglementations en matière de LBC et ATF. Vous devez conserver et fournir des preuves de votre formation en gestion en matière de garanties réglementaires, de tenue de registres et de rapports.
  • La variété des services que propose votre ESM (remise, espèces, encaissement de chèques, négoce de métaux précieux, etc...) ; plus de services est généralement plus risqué. Comme la banque devra déclarer la transaction de votre ESM à votre régulateur, elle veut savoir combien de frais de déclaration vous lui apporterez.
  • Programme AML (Anti-Money-Laundering) & ATF (Anti-Terrorist Financing) en place (manuel d'AML et ATF sur mesure pour votre entreprise). Votre manuel de conformité doit mentionner comment vous effectuerez vos vérifications KYC, KYA (Know Your Agent), KYE (Know Your Employee), règle des 24 heures, liste de sanctions chaque fois que vous traitez avec des clients récurrents. Un manuel de conformité générique ne sera plus acceptable par les banques.
  • Vérification des antécédents par rapport aux listes de sanctions : doit être automatisée, ils ne croiront pas que vous le ferez un jour manuellement. Votre liste doit être mise à jour au moins une fois par semaine.
  • Programme de déclaration. Veuillez conserver tous les enregistrements de vos rapports.
  • En tant qu'ESM, vous êtes susceptible d'avoir des transactions suspectes. Vous devez conserver la preuve et la fournir à la banque.
  • Entretien : vous serez interviewé et le directeur de la succursale émettra sa propre recommandation. Certaines entrevues ne sont pas officielles et peuvent se faire par téléphone. Vous devez être très bien préparé pour répondre aux questions de la banque concernant votre programme de conformité.
  • Programme de formation : vous devriez avoir un programme régulier de formation sur la conformité pour votre personnel. Gardez une trace de toutes les formations et fournissez-les à la banque comme preuve de votre programme de formation en action.
  • Internal Audit program: You must mention in your compliance manual that you have provisioned an internal risk-assessment program
  • Audit externe des risques : vous devrez peut-être effectuer un audit externe par des auditeurs tels que Grant Thornton, KPMG, Ernst & Young ou autres.

Logiciel conforme AML - CurrencyXchanger

CurrencyXchanger a des dispositions pour la conformité AML qui peuvent être configurées pour différents pays en fonction des lois locales. Le paramètre de préférence permet de définir différents seuils pour différentes transactions. De plus, les gestionnaires peuvent configurer le logiciel pour empêcher l'utilisateur de poursuivre une transaction ou simplement lui permettre de continuer.

Snapshot from CurrencyXchanger showing different threshhold settings for AML compliance

Contrôle des noms d'entités et d'individus par rapport aux listes de sanctions

CurrencyXchanger peut automatiquement croiser le nom de toutes les entités enregistrées dans le système avec la liste consolidée des noms et des entités qui ont été mis sur liste noire par les autorités AML.

Si une correspondance est trouvée par rapport à l'une des listes sanctionnées, une boîte de dialogue apparaîtra pour afficher l'origine de la correspondance. Le système bloquera automatiquement la transaction jusqu'à ce que la diligence raisonnable soit terminée par le caissier ou la personne enregistrant la transaction. Le système avertira l'utilisateur plusieurs fois avant que la transaction puisse être effectuée.



Préparer votre audit AML

Pour votre prochain audit de conformité AML, assurez-vous d'avoir les documents suivants en ordre :

  • Manuel de conformité mis à jour (Régiment de conformité)
  • Journal de formation sur la conformité (preuve de formation AML pour vous et votre personnel)
  • Les documents des entreprises clientes doivent être complets (enregistrement, structure de l'actionnariat, etc. : selon CANAFE ou vos exigences législatives)
  • Les informations client (KYC due diligence) doivent être complètes et saisies dans votre système d'archivage électronique (par exemple, profession, adresse, date de naissance, etc.)
  • Préparez à l'avance les requêtes sélectionnées (comme demandé dans la lettre de l'auditeur)
  • Préparez votre personnel aux entretiens personnels et demandez-leur de revoir leur matériel
  • Le responsable de la conformité sera interrogé (tenue de registres, législation...)
  • Méthodes d'évaluation des risques pour vos clients (comment déterminer les clients à haut risque)
  • Il est recommandé de préparer vos rapports F2R et de saisir les numéros de confirmation dans votre système électronique

Cumplimiento AML y ATF para empresas de servicios monetarios

El mundo competitivo del negocio de cambio de divisas y el nuevo entorno regulatorio han creado una presión cada vez mayor sobre los MSB y las casas de cambio para cumplir con las nuevas regulaciones gubernamentales y bancarias para implementar sistemas de software de mantenimiento de registros automatizados.

CurrencyXchanger fue diseñado con la ayuda de especialistas de la industria con características sólidas para enfrentar todos estos desafíos y permitir que las empresas de cambio de divisas como la suya cumplan con dichas regulaciones. Si es nuevo en este negocio o desea conocer las regulaciones, no dude en contactarnos y lo guiaremos en la dirección correcta.

¿Qué es el Cumplimiento ALD y CTF?

¿Por qué los bancos cierran casas de cambio y cuentas bancarias de MSB?

Si no lo sabe, ha habido una tendencia cada vez mayor sobre los bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras que cierran las cuentas bancarias de MSB (Negocios de servicios monetarios). Este fenómeno es más frecuente en los EE. UU. y Canadá, pero también se ha seguido en otros países.

La impresión general es que los bancos están tratando de matar a su competencia eliminando su capacidad para realizar operaciones bancarias. Aunque pueda parecer una percepción válida, no es el propósito general de esta práctica. La razón se reduce a la gestión de riesgos frente a beneficios. Los MSB son inherentemente de "alto riesgo", ya que pueden ayudar involuntariamente a facilitar el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo a través de la falta de sistemas y procesos adecuados.

Hay más de uno o dos factores que determinan la puntuación de riesgo de un MSB. Los bancos tienen que pasar por un proceso muy largo y exhaustivo de evaluación de riesgos para evaluar la capacidad de una MSB en términos de lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

Cada banco tiene una forma diferente de evaluar a sus clientes, pero la mayoría comparte algunos criterios comunes. Estas son algunas de las cuestiones que podrían influir en la decisión del banco:

  • Sistema computarizado de mantenimiento de registros que cumple con AML (el sistema que está utilizando debe cumplir con las regulaciones). Los MSB que utilizan un sistema manual de mantenimiento de registros no tendrán ninguna posibilidad de mantener sus cuentas.
  • Número de sucursales que tiene (cuanto más alto, más riesgoso). Si ejecuta una operación de sucursales múltiples, debe tener una forma de consolidar los datos entre sus sucursales y reportar actividades sospechosas.
  • Su gerencia debe conocer y capacitarse en todas las regulaciones para AML y ATF. Debe conservar y proporcionar evidencia de su capacitación gerencial en salvaguardas regulatorias, mantenimiento de registros e informes.
  • La variedad de servicios que ofrece su MSB (remesas, efectivo, cambio de cheques, comercio de metales preciosos, etc.); más servicios suele ser más riesgoso. Como el banco tendrá que informar la transacción de su MSB a su regulador, quieren saber cuánto le costará informarles.
  • Programa AML (Anti-Money-Laundering) & ATF (Anti-Terrorist Financing) implementado (manual de AML y ATF hecho a medida para su negocio). Su manual de cumplimiento debe mencionar cómo realizará sus verificaciones de KYC, KYA (Conozca a su agente), KYE (Conozca a su empleado), regla de 24 horas, lista de sanciones cada vez que trate con clientes recurrentes. Los bancos ya no aceptarán un manual de cumplimiento genérico.
  • Comprobaciones de antecedentes contra listas de sanciones: deben estar automatizadas, no creerán que alguna vez lo harás manualmente. Su lista debe actualizarse al menos semanalmente.
  • Programa de informes. Guarde todos los registros de sus informes.
  • Como MSB, es propenso a tener transacciones sospechosas. Debe conservar la evidencia y entregarla al banco.
  • Entrevista: serás entrevistado y el gerente de la sucursal pondrá su propia recomendación. Algunas entrevistas no son oficiales y pueden realizarse por teléfono. Debe estar muy bien preparado para responder preguntas del banco con respecto a su programa de cumplimiento.
  • Programa de capacitación: debe tener un programa regular de capacitación sobre cumplimiento para su personal. Mantenga un registro de toda la capacitación y entrégueselo al banco como prueba de su programa de capacitación en acción.
  • Programa de Auditoría Interna: Debe mencionar en su manual de cumplimiento que ha aprovisionado un programa interno de evaluación de riesgos
  • Auditoría de riesgos externa: Es posible que deba realizar una auditoría externa por parte de auditores como Grant Thornton, KPMG, Ernst & Young u otros.

Software compatible con AML - CurrencyXchanger

CurrencyXchanger tiene disposiciones para el cumplimiento de AML que se pueden configurar para diferentes países según las leyes locales. La configuración de preferencias permite establecer diferentes umbrales para diferentes transacciones. Además, los administradores pueden configurar el software para evitar que el usuario continúe con una transacción o simplemente permitirle continuar.

Snapshot from CurrencyXchanger showing different threshhold settings for AML compliance

Verificación de nombres de entidades e individuos contra listas de sanciones

CurrencyXchanger puede hacer una referencia cruzada automática del nombre de todas las entidades registradas en el sistema con la lista consolidada de nombres y entidades que han sido incluidas en la lista negra por las autoridades ALD.

Si se encuentra una coincidencia con cualquiera de las listas sancionadas, aparecerá un cuadro de diálogo para mostrar el origen de la coincidencia. El sistema bloqueará automáticamente la transacción hasta que el cajero o la persona que registre la transacción complete la debida diligencia. El sistema advertirá al usuario varias veces antes de que se pueda completar la transacción.



Preparándose para su auditoría AML

Para su próxima auditoría de Cumplimiento AML, asegúrese de tener los siguientes documentos en orden:

  • Manual de Cumplimiento actualizado (Regimiento de Cumplimiento)
  • Libro de registro de capacitación en cumplimiento (Prueba de capacitación ALD para usted y su personal)
  • Los documentos de los clientes corporativos deben estar completos (registro, estructura de accionistas, etc.: según FINTRAC o su requerimiento legislativo)
  • La información del cliente (debida diligencia de KYC) debe estar completa e ingresada en su sistema de mantenimiento de registros electrónicos (por ejemplo, ocupación, dirección, fecha de nacimiento, etc.)
  • Preparar las consultas seleccionadas (como se solicita en la carta del auditor) para ellos con anticipación
  • Prepare a su personal para entrevistas personales y pídales que revisen su material
  • Se entrevistará al oficial de cumplimiento (mantenimiento de registros, legislación...)
  • Métodos de Evaluación de Riesgos para sus clientes (cómo determinar clientes de alto riesgo)
  • Se recomienda tener listos sus informes F2R y tener los números de confirmación ingresados en su sistema electrónico

AML & ATF-Compliance für Gelddienstleistungsunternehmen

Die wettbewerbsintensive Welt des Devisengeschäfts und das neue regulatorische Umfeld haben einen zunehmenden Druck auf MSB und Wechselstuben ausgeübt, sich an neue Regierungs- und Bankenvorschriften zu halten, um automatisierte Aufzeichnungssoftwaresysteme einzusetzen.

CurrencyXchanger wurde mit Hilfe von Branchenspezialisten mit robusten Funktionen entwickelt, um all diese Herausforderungen zu meistern und es Devisenunternehmen wie Ihrem zu ermöglichen, solche Vorschriften einzuhalten. Wenn Sie neu in diesem Geschäft sind oder mehr über die Vorschriften erfahren möchten, können Sie sich gerne an uns wenden, und wir werden Sie in die richtige Richtung führen.

Was ist AML & CTF Compliance?

Warum schließen Banken Bankkonten von Geldwechslern und MSBs?

Falls Sie sich dessen nicht bewusst sind, gibt es einen zunehmenden Trend, dass Banken, Kreditgenossenschaften und andere Finanzinstitute die Bankkonten von MSB (Money Service Businesses) schließen. Dieses Phänomen ist in den USA und Kanada weiter verbreitet, wurde aber auch in anderen Ländern verfolgt.

Der allgemeine Eindruck ist, dass Banken versuchen, ihre Konkurrenz zu töten, indem sie ihnen die Fähigkeit zum Bankgeschäft nehmen. Obwohl dies wie eine gültige Wahrnehmung erscheinen mag, ist es nicht der allgemeine Zweck dieser Praxis. Der Grund läuft auf das Risk vs. Benefit Management hinaus. MSBs sind von Natur aus „hohes Risiko“, da sie unfreiwillig dazu beitragen können, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu erleichtern, da keine geeigneten Systeme und Prozesse vorhanden sind.

Es gibt mehr als einen oder zwei Faktoren, die die Risikobewertung eines MSB bestimmen. Banken müssen einen sehr langen und gründlichen Prozess der Risikobewertung durchlaufen, um die Kapazität eines MSB im Hinblick auf die Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu bewerten.

Jede Bank hat eine andere Art, ihre Kunden zu bewerten, aber die meisten haben einige gemeinsame Kriterien. Dies sind einige der Punkte, die die Entscheidung der Bank beeinflussen könnten:

  • Computergestütztes AML-konformes Aufzeichnungssystem (das von Ihnen verwendete System muss den Vorschriften entsprechen). MSBs, die ein manuelles Aufzeichnungssystem verwenden, haben keine Chance, ihre Konten zu behalten.
  • Anzahl der Filialen, die Sie haben (je höher, desto riskanter). Wenn Sie einen Betrieb mit mehreren Niederlassungen betreiben, müssen Sie eine Möglichkeit haben, die Daten zwischen Ihren Niederlassungen zu konsolidieren und verdächtige Änderungen zu melden.
  • Ihr Management sollte alle Vorschriften für AML und ATF kennen und darin geschult sein. Sie sollten Ihre Managementschulung in regulatorischen Schutzmaßnahmen, Aufzeichnungen und Berichterstattung aufbewahren und nachweisen.
  • Die Vielfalt der Dienstleistungen, die Ihr MSB anbietet (Überweisung, Bargeld, Scheckeinlösung, Handel mit Edelmetallen usw.); Mehr Dienste sind in der Regel riskanter. Da die Bank die Transaktion Ihres MSB Ihrer Aufsichtsbehörde melden muss, möchte sie wissen, wie viel Meldekosten Sie ihr bringen werden.
  • AML (Anti-Money-Laundering) & ATF (Anti-Terrorist Financing) Programm vorhanden (Handbuch für AML und ATF, maßgeschneidert für Ihr Unternehmen). Ihr Compliance-Handbuch sollte erwähnen, wie Sie Ihre KYC, KYA (Know Your Agent) , KYE (Know Your Employee), 24-Stunden-Regel, Sanktionslistenprüfungen jedes Mal durchführen, wenn Sie mit wiederkehrenden Kunden zu tun haben. Ein allgemeines Compliance-Handbuch wird von den Banken nicht mehr akzeptiert.
  • Hintergrundprüfungen gegen Sanktionslisten: müssen automatisiert werden, sie werden nicht glauben, dass Sie dies jemals manuell tun werden. Ihre Liste muss mindestens wöchentlich aktualisiert werden.
  • Meldeprogramm. Bitte bewahren Sie alle Aufzeichnungen über Ihre Meldung auf.
  • Als MSB sind Sie anfällig für verdächtige Transaktionen. Sie müssen die Nachweise aufbewahren und der Bank vorlegen.
  • Interview: Sie werden interviewt und der Filialleiter wird seine eigene Empfehlung aussprechen. Einige Interviews sind inoffiziell und können telefonisch durchgeführt werden. Sie sollten sehr gut darauf vorbereitet sein, Fragen der Bank zu Ihrem Compliance-Programm zu beantworten.
  • Schulungsprogramm: Sie sollten ein regelmäßiges Compliance-Schulungsprogramm für Ihre Mitarbeiter haben. Führen Sie Aufzeichnungen über alle Schulungen und legen Sie sie der Bank als Nachweis für Ihr Schulungsprogramm vor.
  • Internes Auditprogramm: Sie müssen in Ihrem Compliance-Handbuch erwähnen, dass Sie ein internes Risikobewertungsprogramm eingerichtet haben
  • Externe Risikoprüfung: Möglicherweise müssen Sie eine externe Prüfung durch Wirtschaftsprüfer wie Grant Thornton, KPMG, Ernst & Young oder andere durchführen.

AML-konforme Software - CurrencyXchanger

CurrencyXchanger verfügt über Bestimmungen zur AML-Compliance, die für verschiedene Länder basierend auf den lokalen Gesetzen konfiguriert werden können. Die Präferenzeinstellung ermöglicht es, unterschiedliche Schwellenwerte für unterschiedliche Transaktionen festzulegen. Darüber hinaus können die Manager die Software so konfigurieren, dass der Benutzer daran gehindert wird, eine Transaktion fortzusetzen, oder ihm einfach erlaubt wird, fortzufahren.

Snapshot from CurrencyXchanger showing different threshhold settings for AML compliance

Screening von Namen von Unternehmen und Einzelpersonen anhand von Sanktionslisten

CurrencyXchanger kann die Namen aller im System erfassten Unternehmen automatisch mit der konsolidierten Liste von Namen und Unternehmen vergleichen, die von AML-Behörden auf die schwarze Liste gesetzt wurden.

Wenn eine Übereinstimmung mit einer der sanktionierten Listen gefunden wird, wird ein Dialogfeld eingeblendet, um den Ursprung der Übereinstimmung anzuzeigen. Das System blockiert die Transaktion automatisch, bis der Kassierer oder die Person, die die Transaktion aufzeichnet, die ordnungsgemäße Sorgfaltspflicht erfüllt hat. Das System warnt den Benutzer mehrmals, bevor die Transaktion abgeschlossen werden kann.



Vorbereitung auf Ihr AML-Audit

Stellen Sie für Ihr nächstes AML-Compliance-Audit sicher, dass Sie die folgenden Dokumente in Ordnung haben:

  • Aktualisiertes Compliance-Handbuch (Compliance Regiment)
  • Compliance Training Log Book (Nachweis der AML-Schulung für Sie und Ihre Mitarbeiter)
  • Firmenkundendokumente sollten vollständig sein (Anmeldung, Aktionärsstruktur usw.: gemäss FINTRAC oder Ihrer gesetzlichen Anforderung)
  • Kundeninformationen (KYC Due Diligence) sollten vollständig sein und in Ihr elektronisches Aufzeichnungssystem eingegeben werden (z. B. Beruf, Adresse, Geburtsdatum usw.)
  • Bereiten Sie die ausgewählten Abfragen (wie im Prüferschreiben gefordert) vorab für sie vor
  • Bereiten Sie Ihre Mitarbeiter auf persönliche Interviews vor und bitten Sie sie, ihr Material zu überprüfen
  • Der Compliance-Beauftragte wird befragt (Aufbewahrung von Aufzeichnungen, Gesetzgebung ...)
  • Methoden der Risikobewertung für Ihre Kunden (wie Sie Kunden mit hohem Risiko ermitteln)
  • Es wird empfohlen, Ihre F2R-Berichte bereitzuhalten und die Bestätigungsnummern in Ihr elektronisches System einzugeben